スルガ銀行カードローン審査基準厳しい?【2ch口コミ・評判は?】

即日融資OK!リザーブドプラン!


実質年率年3.9%~14.9%
借入限度額最高800万円
審査時間最短即日
即日融資契約後即日最短
月々の返済3,000円〜
保証人の有無不要
在籍確認電話
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スルガ銀行は、静岡県を中心に展開している地方銀行です。

静岡銀行のカードローンである「リザーブドプラン」は日本全国対応のカードローンで、日本全国からの申し込みが可能です。

しかも、申込みのためにも、申し込み後にも口座を作る必要はありません。なので、面倒な手続きを省くことができますね。

また、銀行カードローンの中でも珍しく、最短で当日中に振り込み融資を受ける即日融資にも対応しています。

使い勝手が大変良く、保証までも付いているので、万が一の時に非常に安心して使用することができると高い評判を受けています。

ですが、当然良い面だけがあると言う訳ではなく、使用する際のデメリットとなりうる悪い面もありますので、そのあたりのことも十分に知った上で、利用するかどうかを考えた方がいいでしょう。

ですので、今回はスルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」について詳しく紹介し、メリットとデメリットをまとめていきたいと思います。

スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」の概要

金利率と限度額

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リザーブドプランの金利率は、3.9%から14.9%となっています。融資限度額は10万円から800万円となっています。

銀行カードローンの上限金利の平均が15%、利用限度額の上限が1000万から800万円が平均的と言われていますので、リザーブドプランはかなり平均的な水準だと言えますね。

もちろん、消費者金融と比較すれば、明らかに金利率が低いことに違いはありません。

利用限度額ギリギリの800万円もの借入をすることはほとんどないので、平均の金利で概ねの借り入れができると考えるとおすすめできるカードローンだと言えますね。

限度額500万円以上のまでは収入証明書は不要

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スルガ銀行のリザーブドプランは銀行カードローンです。年収の1/3以上の借入ができなくなる総量規制の対称害です。なので消費者金融系よりも申し込みやすいのが特徴です。

さらに、上限限度額500万円を超えなければ源泉徴収票や確定申告書、給与明細書などの収入証明書の提出が必要ありません。ほんに確認資料のみで大丈夫です。

他の銀行系、消費者金融系でも高額融資を受ける際には収入証明書の提出が必要となります。

平均値として限度額を消費者金融系なら100万円以上、銀行系なら300万円以上と言われています。

それを考えると500万円以上の融資限度額を希望する場合にのみ収入証明書が必要になるというスルガ銀行はほかのカードローンより借り入れしやすいと言えるでしょう。

500万円以下であれば書類を準備する手間が少なくなるので時短にまります。

審査の際に必要になる提出書類は、運転免許証や保険証、パスポートなどの本人確認書類だけで十分です。

書類の準備が非常に簡素なものになり、非常に借入がし易くなると言えますね。

即日融資が可能

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スルガ銀行のホームページには「最短1分スピード回答」という仮審査があります。

仮審査なので、実際に借り入れをする際にはもう一度しっかりと行う本審査がありますが、仮審査である程度借り入れができるかどうかが分かるのは非常に嬉しい事ですね。

あくまでも仮に行う指標のようなものです。なので、借入ができると判断されても、実際の審査に落ちてしまうこともありますのでお気を付け下さい。

それでも、審査に通過しないと言われてしまえば、十中八九審査に落ちてしまいます。

仮審査のスピードも非常に早いといますが、実際の審査もかなり早く終わらせることができます。

最短で即日融資を受けることができるのです。

申し込みの流れ

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申し込みの手順を挙げてみますと、まずはホームページから申し込み仮審査を行います。

審査が行えるのは平日の8時30分から19時までの間ですので、時間帯にはお気を付け下さい。

次は本人確認書類をアップロードしましょう。スマホやデジカメで撮影したものをアップするだけですので、非常に簡単です。

本審査が行われます。在籍確認などで勤め先に在籍確認が入ります。ご自身がいないのであれば誰かがいることは確認しておきましょう。雇用形態も聞かれるかもしれません。

他にもこのタイミングで信販会社に金融事故があるかや他社利用状況などの個人信用情報の確認がも行っています。

融資の流れ

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審査が完了して、無事に審査を通過していれば振り込み依頼を行います。

振込先の口座と金額を入力しますが、この時の口座はスルガ銀行の口座でなくとも限りません。

平日の12時までに契約が完了した場合には即日融資が行われ、融資は完了です。申込日より一週間ほどまで場カードローン用のカードが郵送されます。

ローンカードを使用すれば全国にある提携ATMからの借り入れも可能になります。

上記に挙げた申し込み手順から分かることが2点あります。

まずは、来店する必要の一切ない、ホームページのみの手続きで行えるWEB完結という申込制度を取っているということですね。

こちらで全国どこからでも、スマホからでもパソコンからでも申し込みができるようになっています。

そして、もう一つのことが即日融資を受けるためには平日の12時までに契約を完了させなければいけません。それ以降になると最低でも翌営業日になってしまいます。

ローンカードを自分で発行することができないので、いつでも即日融資が受けられるというわけではないので、消費者金融や一部の銀行カードローンと比べるとデメリットに感じる部分ですね。

複数の借入方法

スルガ銀行の借入方法は、他の銀行カードローンと同様の借入方法だけではなく、いろいろな借入方法があります。

ATMでの借入

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まずはATMからの借入です。こちらはごく一般的な借入方法ですね。

もちろん、スルガ銀行のATMからでも借入ができますが、それ以外にも銀行ATMやコンビニATMなどの提携金融機関のATMからも借入をすることが可能です。

ATMでの借入は、1,000円単位での借り入れが可能となっています。しかし、時間帯によっては手数料が発生しますので注意しましょう。

アプリを利用した振り込みキャッシング

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スルガ銀行独自の借入方法で、しかも簡単にお金を振り込んでもらう方法として、スルガ銀行リザーブドプラン専用アプリを利用した申し込み方法があります。

こちらはアプリから申請をするだけで振込融資が可能になっています。どのスマホからでもアプリは利用可能です。

もちろん、スルガ銀行以外の口座へ対しても振込融資は可能になっています。

簡単に口座情報と金額を入力するだけで10,000円単位からの借り入れができるようになっています。

ただし、申し込み時の振り込み融資と同様に、昼の12時までにアプリで入金手続きをしていないと、当日中に融資をしてもらえませんので、お気を付け下さい。

クレジットカードとして支払うだけでも借入が可能

そして、スルガ銀行の利便さが最も現れているのが、VISAカードのクレジットカードとして使用しなが借入をする方法です。スルガ銀行にカードローンを申し込んだ場合、カードにVISAの機能を付けるかどうかを選択することができるようになっています。

VISAはクレジットカードですが、機能を付けたカードでショッピングの決済を行うと、決済した金額の全てがカードローンでの借り入れがかのうになっています。

なので、わざわざATMやアプリなどを使用してお金を支払ってもらう必要が全くないのです。クレジットカードは決済をしてしまった方が簡単に借入を済ませることもできますので、最もお手軽な借入方法だと言えます。

こちらのクレジット機能付帯のカードは海外でも借入ができるので、こちらも便利です。

1つだけデメリットがあります。それは、借入を使用した次の日から毎日利息が発生してしまう、と言う点です。

なので、普通のクレジットカードと同じようにしようすると、思わぬ多額な利息が発生してしまうこともありますので、注意をしましょう。

便利であるためについつい使い過ぎてしまうことも考えられます。そのようなことが怖いのであれば、クレジットカード機能を付けないということも一つの選択肢だと思います。

審査などの影響はありませんので、自分に合わないと思うのであれば外してしまっても問題ありません。

オススメ矢印

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提携ATMの手数料と営業時間

提携ATMの営業時間と手数料は、利用するATMや取引内容、時間帯によってことなります。

借入可能時間と無料で利用可能な時間は?

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利用することができるATMとしてはスルガ銀行のATMをはじめ、全国規模のATMはセブン銀行、E-net、タウンネットワークサービス、ゆうちょ銀行、イオン銀行などと提携しています。

提携ATMでは手数料が無料になる時間帯が用意されています。

平日であれば、9時から18時くらいまでの間、土曜日では9時から14時までの間が手数料の無料時間として設定されています。

一部違うATMもありますので、最寄にあるATMについては無料時間を調べておいた方がお得に利用することができるでしょう。

また日曜と祝日は手数料が108円かかりますのでご注意ください。

返済可能な時間帯

スルガ銀行は、ATMでの返済手数料は全時間帯で無料になっています。ATMさえ営業していれば、手数料をかけずに返済をすることができますので、大変使い勝手がいいと言えますね。

なお、先ほど挙げたATMでは9時から21時の間までであれば、確実にどこのATMも利用することができま。

その時間帯が返済可能時間だと考えてもらって大丈夫です。スルガ銀行、セブン銀行は平日ならば23時30分まで返済可能ですので、覚えておいてもいいでしょう。

返済方法は2種類

なお、返済方法に関しては、ATMによる入金と引き落とし用口座を登録しての自動引き落としの2種類になります。

どちらでも手数料が無料になっているので、非常に使いやすいと言えますが、ATMの場合は返済期日にだけは注意しなければなりませんね。

逆に口座引き落としの場合は、返済期日を気にする必要はありませんが、スルガ銀行の口座でないと適用されません。

自動引き落としを利用したいのであれば、スルガ銀行の口座を早めに作っておかなくてはいけませんので、注意しましょう。

返済期日には要注意

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カードローンの返済期日は、毎月必ず決まった日に支払う約定返済と、自分で返済をする追加返済の二種類があります。

追加返済はペナルティなどはありませんが、約定返済にかんしては延滞によってはペナルティ金利が発生することもあります。

さらに金融事故の1つとして、自分個人信用情報に傷がついてしまう可能性があるので、今後の借入やローン、クレジットカードの発行などに影響が出てしまう可能性があります。

スルガ銀行の約定返済の日にちは毎月1日となっており、当月の1日時点での利用残高に応じた金額を20日から1日の間に支払うことになっています。

他にも利用額に応じて最低返済金額(定額返済額)が変わります。そのため必ず確認して忘れることがないように心掛けましょう。

返済方式は残高スライド元利定額リボルビング方式

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スルガ銀行の返済方式である、残高スライド元利定額リボルビング方式とは、毎月1日い時点での残高によって、今月支払わなければならない最低の金額が決定されるようになっています。

この最低の金額をミニマムペイメント(定例返済額)と言うのですが、それ以上の金額を支払うことができれば、延滞にはならないようになっています。

この返済方式の特徴としては、返済を続けていけば、毎月の負担が少なくなっていくと言う点です。

最低限度額(定例返済額)の10万円の際には3000円以上、以降は10万円刻みで変化し、50万円までが3,000円刻みで上昇していきます。

50万円から100万円からになると、50万円ごとに変化し、1万円ずつが上昇し、750万円以上800万円以下になると毎月16万円以上支払えば大丈夫になります。

ただ、支払いを続けて入れはミニマムペイメントは少額になっていきます。その分だけ返済が長期間化して、利息が膨れ上がる性質があります。

追加返済を行って早めに返済をするようにするのが、お得な利用方法になります。

オススメ矢印

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海外でも現地通貨を借りることができる

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VISAの機能を利用可能にしている場合には、海外にいるときにもVISAかPLUSマークの付いたATMから、スルガ銀行のカードを通して、現地通貨でお金を借入することができるようになっています。

下ろしたお金はそのまま円換算されて、カードローンの残高に入るようになっていますので、手間も少なく借入をすることが可能になっています。

手数料はかかりません。通常の海外ATMでかかる引き出し手数料も、引出金額の1.6%ほどもかかる海外取引事務手数料もかからないようになっています。

海外で換金するよりもお得にお金を借入することができるばあいもありますので、海外に行くことが多い人には非常に嬉しいメリットだと言えるでしょう。

スルガ銀行カードローンは生命保険を無料で付けられる

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スルガ銀行のカードローンだけにあるに非常に大きな特典として、無料でガン保障特約付き消費者信用団体生命保険を付けることができることがあります。

スルガ銀行調べでは、がん保証までついているカードローンは業界初となっています。

こちらの生命保険はフランス発症のカーディフ生命保険会社の日本支社の保険を使用しており、保険料は銀行負担、つまりは無料で申し込めるのでデメリットも全くありません。

スルガ銀行を利用する際にはぜひとも使用したいところですね。

団体信用生命保険が適用されるのは、死亡、ガン、失明や言語障害などの高度障害状態なので、ローンを全額返済してもらうことができます。

もしもの時の場合でも、家族に迷惑をかけることなく、治療などに専念することができるので安心です。

保険が適用されるには条件があります。以下の通りです。

  • カードローンを契約して加入してから90日以降にがんに罹患した場合。
  • 1年以内に病気怪我による2週間以上の入院、検査を受けていないこと。
  • 1年以内に人間ドックを受けて、再検査などの診断をうけていないこと。
  • 現在、過去を正しく告知することができること。

基本的には虚偽の申告をしないことです。もっと他にも諸条件はありますので、個人的に確認しておくようにしましょう。

なお、生命保険を一緒に申し込んだからと言って、審査に通過し辛くなると言うことはありません。

あくまでも顧客に喜んでもらうために行っているサービスですので、私たち利用者が得をするだけですので、ぜひとも利用するようにした方がいいと言えるでしょう。

オススメ矢印

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スルガ銀行カードローンのメリットは?

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スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」そのメリットをまずまとめてみましょう。

まず1つ目のメリットは、家族や友人、同僚にバレにくいという点です。

VISAの機能を付けていれば、クレジットカードの様ですし、キャッシュカードにも見えるのでローンカードとはわかりにくいのもメリットの1つです。

もちろん、クレジットカードのように使ったり、キャッシュカードのように使うだけですので、使っていてもバレにくいという特徴もあります。また、在籍確認時にもスルガ銀行から、とは言いませんので安心ですね。

2つ目のメリットは、無料でがん保証付きの生命保険に入れることです。

もしもの際にはローンでの全額支払いもしてもらえますので、利用者のデメリットもほとんどありません。

VISAクレジットカード機能を付けられることも、ATM入金が無料なことも、非常に嬉しいメリットです。

他にも口座自体は絶対に必要ではないことも、総量規制の対象外となることも、専業主婦やパート、アルバイトが収入の中心となっている人でも申し込めるのも嬉しいメリットですね。

スルガ銀行カードローンのデメリットは?

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デメリットについてみていきましょう。

まず1つは、口座引き落としをするためには

『スルガ銀行の口座が絶対に必要』

という点です。

口座引き落としもATMでの返済も手数料がかからないので、必ず口座引き落としがしたいと言う方以外にはそこまで大きなデメリットにはなりません。

インターネット支店があるので、全国どこからでも口座を作ることも可能です。

もしも口座引き落としをしたいいのであれば、すぐにでも口座は作ることができますね。

2つのデメリットは、ローソンATMを使用することができないことです。

意外なことに、ローソンATMとは提携していないのです。

他のコンビニのATMは基本的にしようすることができますので、そちらを使用すればいい話なのですが、最寄りのコンビニがローソンしかない、と言う方にとっては大きなデメリットですね。

場所によってはローソンの方が多いと言う地域も、地方にはたくさんありますので、利用をするのが少しだけ不便になってしまう方もいるかもしれません。

最後のデメリットは自動契約機がないことです。

提携のATMは多いのですが銀行系のカードローンなので専用の自動契約機がありません。必然的に店頭もしくはWEBでの申込になってしまします。

スルガ銀行カードローン審査まとめ

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いかがだったでしょうか。金利や限度額などは平均的ですが、それ以外のクレジットカード機能の追加、がん保証特約付の生命保険が付帯されることなどの、独特なサービスがウリとなっているカードローンだと言えるでしょう。

全国どこでも、手数料をかけずに返済することもできますので、銀行カードローンをお探しの場合には、選択肢の一つとして考えてみてもいいと思います。

利用し易さは非常に高いので、かなりおすすめですよ。

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スルガ銀行カードローン借り入れ体験口コミまとめ

スルガ銀行カードローン借り入れの目的は?

新車が欲しくてローンよりも現金一括で払いたいと思ったから

わさお(男性・30代・事務職)
スルガ銀行カードローンリザーブドプランを利用しようと思った理由は新車の資金のためです車のローン返済よりもスルガ銀行のカードローンを利用した方が年単位で考えたら利率もよく何よりも現金で一括払いできるので無駄なローン返済の手数料もいらないと感じたからです新車の為にお金を借りたいですと正直にカードローンのスタッフの方に話をして親身になり話を聞いてくれましたまた仮審査本審査在籍確認と全て違ったスタッフの方だったのですが柔らかい物腰で話をしてくれてとても安心して信頼する事が出来ました実際にカードローンを始めるとこのくらいの期間で返済が出来るというシミュレーションもしていただきました借りて良かったと思っています

スルガ銀行カードローン借り入れの目的は?

複数のローン一本化

ドムドム(男性・30代・物流系)
貸付をして返済するのに少しでもお得になるカードがないかなぁといろいろ検索してたらスルガ銀行がヒットしましたなんといってもTポイントが返済金額に応じて付与されることATMがコンビニだけじゃなくイオン銀行が使用できること今はTポイントの使えるお店がどんどん増えててるのでオススメなのが好感が持てた点です悪い点はアプリがちょっと登録をするときにやり取りが複雑です改善してほしい点はアプリで残高照会で利息や金利を載せてほしいです見たときに現在の元金はいくらで利息や金利がいくらで総支払い額はいくらと合計があればもっと使いやすいとおもいます返済期日のメールだけじゃなく貸付の依頼をしたときもお知らせメールが届くと便利かと思います

スルガ銀行カードローン借り入れの目的は?

親戚の結婚式や家の電化製品が壊れたりしてお金の入り用が重なったので、借入の申し込みをした。

なんだかなぁ(男性・30代・会社員)
スルガ銀行カードローンリザーブドプランの好感の持てた点は審査スピードの早さと借り入れのやすさですスマホで申し込みができ登録したらすぐに仮審査の電話がかかってきましたスマホの申し込みも簡単で本人確認も運転免許だけで良くスマホのカメラ機能で写メを撮って送るだけで完了でした専用アプリがあり振込口座と借入金額を入力すればすぐに振り込まれるようになっていることがいいです仮審査も無事通り本審査の結果もその日に連絡がきてあっさり通りました入金は次の日だったのですが対応の早さには驚きました金利は銀行系のカードローンと一緒くらいなのでそんなに特別なことはありませんスルガ銀行の口座が必要ということもなかったので助かりました
yajirusimidori-1surugaginko

 

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レイク審査甘い

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